Pre-Financial Score giver dig et kreditrisikobillede af nyetablerede ApS- og A/S-selskaber – allerede fra stiftelsesdagen og før det første årsregnskab foreligger.

Pre-Financial Score

Pre-Financial Score vurderer kreditrisikoen for unge kapitalselskaber – ApS og A/S – der endnu ikke har indleveret deres første årsrapport. Da der ikke foreligger regnskabsdata, baserer modellen sig på andre signaler om selskabets tidlige levetid.

Hvem scorer modellen?

Modellen dækker alle aktive ApS- og A/S-selskaber i Danmark, som ikke endnu har publiceret et årsregnskab. Det drejer sig om nyetablerede selskaber i opstartsfasen, hvor der ikke er finansielle nøgletal at vurdere ud fra.

Så snart selskabet indleverer sit første årsregnskab, overgår det automatisk til Risikas Financial- eller Holding-model.

Sådan fungerer scoren

Selskabet tildeles en score den dag, det stiftes
Scoren opdateres automatisk hvert 6. måned
Scoren er på den samme 1–10-skala som alle Risikas øvrige modeller – 1 er højest risiko, 10 er lavest

Hvad kigger modellen på?

Da der ikke er regnskabsdata tilgængeligt, bygger scoren på følgende faktorer – rangeret efter deres vægt:

Faktor Hvad det måler

Selskabsalder | Den stærkeste enkeltfaktor. For et selskab uden aflagt årsrapport afspejler alder, hvor forsinket indberetningen er. Lang forsinkelse tolkes som et risikovarsignal. |
Branche | Det overordnede segment selskabet opererer i – visse brancher har strukturelt højere fejlrater i opstartsfasen. |
Brancherisikoniveau | En mere detaljeret måling af den historiske risiko i selskabets specifikke forretningsområde. |
Tilknyttede konkurser | Om de personer og selskaber, der er forbundet med virksomheden, tidligere har været involveret i konkurser. |
Medarbejdere | Antal ansatte som indikator for selskabets aktivitetsniveau og størrelse. |
Registreret kapital | Den selskabskapital, som ejerne har indskudt. |

Hvad kan du forvente af scoreniveauet?

Unge selskaber har en højere misligholdelsesrate end selskaber med aflagte regnskaber – ca. 3,5–4% om året mod ca. 1,9%. Fordi Risikas 1–10-skala afspejler absolut risiko, vil Pre-Financial Scores naturligt ligge i den lavere ende af skalaen. Det er bevidst – modellen viser den reelle risiko frem for at skjule den.

De fleste selskaber vil opnå en højere score, når de indleverer deres første årsregnskab og der foreligger konkret regnskabsinformation.

Scorefordeling ved lancering

Risikoband / Scores / Andel af selskaber

Høj risiko 1–3 / 41%
Middel risiko 4–6 / 51%
Lav risiko 7–10 / 8%

Monitorering og notifikationer

Hvis du overvåger selskaber, der scorer med Pre-Financial Score, vil du modtage en notifikation, når scoren ændrer sig – fx i forbindelse med den halvårlige opdatering eller ved overgang til en anden model.

Notifikationer fra Pre-Financial Score fungerer på samme måde som øvrige monitoreringsnotifikationer i Risika.

Om modellens præcision

Modellen har en AUC-score på 0,77 – det vil sige, at den rangerer et mere risikabelt selskab over et mere sikkert selskab 77% af tiden. Ved lancering er ca. 41.500 aktive selskaber scoret med modellen.

Scores er beslutningsstøtte og ikke en garanti for fremtidige hændelser.