Forstå din risikovurdering med Risika
For at hjælpe vores brugere med at træffe trygge og datadrevne beslutninger, har vi udarbejdet denne guide til, hvordan vi vurderer virksomheders økonomiske sundhed. Her kan du blive klogere på Risika Scoren, begrebet kreditværdighed, og hvordan de to adskiller sig fra hinanden.
Oversigt
- Hvad er Risika scoren
- Hvad er kreditværdighed
- Forstå forskellen mellem Risika scoren og Kreditværdighed
Risika Score
Risika Scoren er en avanceret prædiktiv model, der har til formål at forudsige finansiel nød (distress) i en virksomhed. Den er designet til at give et klart og objektivt billede af risikoen ved at handle med en given partner.
- Hvad fanger modellen?
- Modellen er trænet til at forudsige kritiske hændelser som konkurs, tvangsopløsning og rekonstruktion. Den forudsiger derimod ikke normale, ufarlige lukninger såsom fusioner eller frivillige likvidationer, da disse ikke er tegn på finansiel ustabilitet.
- Hvordan beregnes den?
Scoren kombinerer 25 nøje udvalgte datapunkter. Disse består af 8 faste finansielle nøgletal (som f.eks. egenkapital, soliditetsgrad og likviditetsgrader) og 17 adaptive features, der udvælges via Machine Learning ud fra, hvad der bedst adskiller sunde virksomheder fra virksomheder i nød. - Datagrundlaget:
Modellerne trækker informationer fra en lang række kilder, herunder regnskabsdata, virksomhedens alder, adresseændringer, ændringer i medarbejderantal, branchens risikoprofil samt eventuelle konkurser i virksomhedens netværk. Forsinkelser i indlevering af regnskab bruges også som et stærkt risikosignal. - En letforståelig 1-10 skala:
Alle disse data omregnes til en Probability of Default (PD) – sandsynligheden for at virksomheden går konkurs inden for et år. Dette oversættes til en score fra 1 til 10. - En score på 1 indikerer meget høj risiko (historisk set ender 84% af disse med at gå konkurs).
- En score på 10 indikerer en meget lav risiko for konkurs (kun 0,65%).
- Tilpassede modeller:
For at sikre den mest retvisende vurdering findes der separate, skræddersyede modeller for henholdsvis driftsselskaber, holdingselskaber og enkeltmandsvirksomheder. En virksomhed får automatisk en ny score, når den bliver et år ældre, offentliggør et nyt regnskab, eller hvis den ændrer selskabsform
Kreditværdighed
(Bemærk: Mens det vedhæftede dokument går i dybden med mekanikken bag selve Risika Scoren, beskriver det ikke en isoleret formel for kreditværdighed udover selve scoren. Følgende er derfor en kombination af dokumentets data og den generelle forretningsmæssige definition).
De 8 faste finansielle nøgletal, der indgår i Risikas model (blandt andet egenkapital, langsigtet gæld og afkastningsgrad), er fundamentet og helt essentielle for enhver klassisk kreditvurdering.
I en bredere forretningsmæssig forstand er kreditværdighed en samlet vurdering af en virksomheds evne og vilje til at betale sine regninger til tiden. Det er den vurdering, der ligger til grund for, om man vil tilbyde kunden at købe på faktura, og hvor stor en kreditramme (kreditmaksimum) man vil stille til rådighed.
Forskellen mellem Risikascoren og Kreditværdighed
Selvom de to begreber ofte bruges i samme sætning, beskriver de to forskellige trin i en kreditproces
- Risika Scoren er årsagen (fakta):
Det er den rå, statistiske sandsynlighed for, at virksomheden oplever finansiel nød inden for det næste år. Det er en objektiv matematisk måling (1-10) baseret på historisk data og virksomhedens nuværende situation. - Kreditværdighed er konsekvensen (beslutningen):
Dette er den endelige forretningsmæssige vurdering. En høj Risika Score vil som regel resultere i en høj kreditværdighed. Men vurderingen af kreditværdighed kan også inkludere jeres egne interne politikker – f.eks. at I ikke giver kredit til specifikke brancher, uanset hvor god deres Risika Score er, eller at I sætter et fast kreditloft baseret på virksomhedens størrelse.
Kort sagt: Risika Scoren fortæller dig risikoen ved kunden. Kreditværdigheden bestemmer, hvad du vil gøre ved den risiko.