Kreditvurdering af virksomhed
Få gode råd og vejledning om, hvad du som virksomhed skal være opmærksom på, når du løbende skal lave en kreditvurdering af dine debitorer.
Hvad betyder kreditvurdering i B2B-branchen
Som virksomhed i B2B-branchen er en løbende kreditvurdering af dine debitorer afgørende, idet et uundgåeligt og væsentligt element i det at give kredit er risikoen for at tabe udestående penge på svage virksomheder samt dårlige betalere.
En kreditvurdering bliver da af afgørende betydning for at opfange potentielt dårlige betalere og skabe en forudsigelighed i de forventede tab på din virksomheds tilgodehavender.
Ved løbende at foretage kreditvurderinger af dine debitorer, minimeres din virksomheds kreditrisiko. For med løbende kreditvurderinger kan tab på debitorer reduceres betydeligt.
En kreditvurdering bliver da af afgørende betydning for at opfange potentielt dårlige betalere og skabe en forudsigelighed i de forventede tab på din virksomheds tilgodehavender.
Ved løbende at foretage kreditvurderinger af dine debitorer, minimeres din virksomheds kreditrisiko. For med løbende kreditvurderinger kan tab på debitorer reduceres betydeligt.
Hvorfor er hyppige kreditvurderinger vigtige for B2B-virksomheder?
Kreditvurderingen er dels en vurdering af risikoen for, at en potentiel debitor ikke indfrier sine forpligtelser, men kreditvurderingen udtrykker også implicit sandsynligheden for, at en given debitor går konkurs.
Ved løbende at få udarbejdet kreditvurderinger har din virksomhed altid et opdateret indblik i debitors evne til at kunne betale, og en implicit viden om den potentielle debitor er ved at gå konkurs eller ej.
Ved at få foretaget hyppige kreditvurderinger beskyttes virksomheden dermed mod at drive forretning med erhvervskunder, der ikke kan indfri givne kreditforpligtelser.
Yderligere giver en løbende kreditvurdering et indblik i, om et samarbejde er sundt, eller om det er på vej i den forkerte retning.
Det kan som virksomhed være svært at navigere rundt i de forskellige parametre, man skal tage højde for i en kreditvurdering, men der er en række ting du i din virksomhed kan tage højde for.
Ved løbende at få udarbejdet kreditvurderinger har din virksomhed altid et opdateret indblik i debitors evne til at kunne betale, og en implicit viden om den potentielle debitor er ved at gå konkurs eller ej.
Ved at få foretaget hyppige kreditvurderinger beskyttes virksomheden dermed mod at drive forretning med erhvervskunder, der ikke kan indfri givne kreditforpligtelser.
Yderligere giver en løbende kreditvurdering et indblik i, om et samarbejde er sundt, eller om det er på vej i den forkerte retning.
Det kan som virksomhed være svært at navigere rundt i de forskellige parametre, man skal tage højde for i en kreditvurdering, men der er en række ting du i din virksomhed kan tage højde for.
10 ting du som virksomhed skal holde øje med, når du udfører kreditvurdering
I forbindelse med udarbejdelsen af en kreditvurdering er der en række vitale forhold, som bør undersøges, idet disse kan have betydelig indflydelse på kreditvurderingen. Vi har herunder samlet de 10 nævneværdige:
Virksomhedens alder
Se nærmere på virksomhedens regnskabsdata
Virksomhedens struktur
Virksomhedens likviditet
Virksomhedens soliditet
Virksomhedens rentabilitet
Udviklingen i virksomhedens antal af ansatte
Branche/industri-specifikke forhold
Vær opmærksom på flere platforme
Virksomhedens transaktionsmønster
Få hjælp til kreditvurdering og fokuser på din forretning
Der er mange forhold at holde øje med, når der skal eksekveres ordentlige kreditvurderinger, der løbende skal opdateres, så vurderingen forbliver retvisende.
Et godt eksempel på udfordringen med løbende vurderinger er Corona-krisens indvirken på fødevareindustrien. En leverandør af fødevarer til restauranter, som normalt har en kreditscore på 10*, opnår pludselig en kreditscore på 3, da alle restauranter pludselig blev lukket pga. corona. Nu skal du som virksomhed beslutte, om du vil ændre dine kreditbetingelser eller helt stoppe samarbejdet. Det er derfor essentielt, at der monitoreres, altså; at der følges med i markedet hos dine kunder, da de kan ændre kreditværdighed og kreditscore over tid.
Der findes kreditvurderingsplatforme, som yder løbende kreditvurdering, som automatisk opdateres. Et eksempel på dette er Risikas platform, der anvender en algoritme, som tager højde for nøgletal, branche, konkurser og meget mere. Således kan du fokusere på at opretholde og bygge profitable kundrelationer, imens kreditvurderingen foretages andetsteds.
*10 er max score på en kreditvurdering. Er en kreditscore på 7 eller over er virksomheden i kategorien ‘Lav risiko for konkurs’. læs mere om Risikas kreditscoring her
Et godt eksempel på udfordringen med løbende vurderinger er Corona-krisens indvirken på fødevareindustrien. En leverandør af fødevarer til restauranter, som normalt har en kreditscore på 10*, opnår pludselig en kreditscore på 3, da alle restauranter pludselig blev lukket pga. corona. Nu skal du som virksomhed beslutte, om du vil ændre dine kreditbetingelser eller helt stoppe samarbejdet. Det er derfor essentielt, at der monitoreres, altså; at der følges med i markedet hos dine kunder, da de kan ændre kreditværdighed og kreditscore over tid.
Der findes kreditvurderingsplatforme, som yder løbende kreditvurdering, som automatisk opdateres. Et eksempel på dette er Risikas platform, der anvender en algoritme, som tager højde for nøgletal, branche, konkurser og meget mere. Således kan du fokusere på at opretholde og bygge profitable kundrelationer, imens kreditvurderingen foretages andetsteds.
*10 er max score på en kreditvurdering. Er en kreditscore på 7 eller over er virksomheden i kategorien ‘Lav risiko for konkurs’. læs mere om Risikas kreditscoring her
Få minimeret jeres økonomiske risiko
Har du spørgsmål til kreditvurderinger, eller ønsker du hjælp til at finde en virksomheds kreditscore så hop ind og prøv Risika platformen!
